З 10 липня 2027 року під час деяких дорогих покупок і угод у Польщі клієнту доведеться підтвердити особу, а одним із запитуваних даних може стати номер PESEL. Якщо продавець або організація не зможуть провести обов’язкову перевірку, угода може не відбутися.
Це не означає, що PESEL почнуть вимагати в кожному магазині під час покупки дорожче 10 тис. євро. Правило стосуватиметься банків, нотаріусів, посередників з нерухомості, продавців окремих дорогих товарів та інших учасників системи протидії відмиванню грошей.
Коли знадобиться перевірка клієнта
Нові вимоги закріплені в регламенті ЄС 2024/1624. Документ уже ухвалений і з 10 липня 2027 року застосовуватиметься безпосередньо в усіх країнах Євросоюзу.
Повна перевірка знадобиться під час встановлення ділових відносин, а також при разовій операції вартістю не менше 10 тис. євро. Кілька платежів можуть визнати однією операцією, якщо вони пов’язані між собою, тому штучне дроблення суми не дозволить обійти вимоги.
Спосіб оплати не завжди матиме значення. Перевірку особи можуть проводити як при розрахунку готівкою, так і при переказі грошей або оплаті карткою.
Під час перевірки фізичної особи організація повинна отримати та підтвердити основні відомості про клієнта:
- ім’я та прізвище;
- дату і місце народження;
- громадянство;
- адресу проживання або адресу для листування;
- національний ідентифікаційний номер, якщо він застосовується;
- податковий номер, якщо він є.
У Польщі національним ідентифікатором зазвичай є PESEL. Одного продиктованого номера буде недостатньо: особу потрібно буде підтвердити паспортом, посвідченням особи, електронною ідентифікацією або іншим надійним способом.
Яких покупок і послуг стосуватимуться зміни
Вирішальне значення матиме не лише вартість покупки, а й статус продавця або організації. Нові обов’язки поширюватимуться на учасників ринку, які підпадають під правила протидії відмиванню грошей.
До них належать банки та фінансові компанії, постачальники послуг, пов’язаних із криптоактивами, нотаріуси, деякі юристи, бухгалтери, податкові консультанти та посередники з нерухомості. Перевірка також може знадобитися під час покупки у професійних продавців:
- дорогоцінних металів і каміння;
- ювелірних виробів і дорогих годинників;
- творів мистецтва та культурних цінностей;
- особливо дорогих автомобілів, суден і літаків.
Для автомобілів, віднесених регламентом до особливо дорогих товарів, встановлено поріг у 250 тис. євро. Для суден і літаків він становить 7,5 млн євро. Такі угоди додатково підпадатимуть під спеціальні вимоги до звітності.
Тому правило не можна зводити до формули «PESEL під час будь-якої покупки дорожче 10 тис. євро». Звичайна покупка продуктів, одягу, побутової техніки або електроніки сама по собі не запускає таку перевірку лише через високу ціну.
Готівкові платежі обмежать сумою в 10 тис. євро
Той самий регламент запроваджує загальний для ЄС ліміт готівкової оплати товарів і послуг. З 10 липня 2027 року він становитиме 10 тис. євро або еквівалент цієї суми в іншій валюті. Окремі держави зможуть зберегти або встановити нижчий національний ліміт.
Обмеження не поширюватиметься на розрахунки між приватними особами, якщо вони не продають товари або не надають послуги професійно.
Для готівкових операцій в організації, яка підпадає під правила протидії відмиванню грошей, передбачено додатковий поріг. При разовій оплаті від 3 тис. до 10 тис. євро вона повинна щонайменше встановити та перевірити особу клієнта.
Що станеться при відмові передати дані
Організація не зможе провести операцію, не виконавши обов’язкову перевірку. Якщо клієнт не надасть необхідні відомості або його особу не вдасться підтвердити, угода може не відбутися.
Для іноземців, які не мають PESEL, детальний польський порядок поки не опублікований. Регламент враховує відмінності між національними системами ідентифікації, але польській владі ще належить уточнити, які номери та документи прийматимуть у конкретних ситуаціях.
