С 10 июля 2027 года при некоторых дорогих покупках и сделках в Польше клиенту придется подтвердить личность, а одним из запрашиваемых данных может стать номер PESEL. Если продавец или организация не смогут провести обязательную проверку, сделка может не состояться.
Это не означает, что PESEL начнут требовать в каждом магазине при покупке дороже 10 тыс. евро. Правило затронет банки, нотариусов, посредников по недвижимости, продавцов отдельных дорогостоящих товаров и других участников системы противодействия отмыванию денег.
Когда потребуется проверка клиента
Новые требования закреплены в регламенте ЕС 2024/1624. Документ уже принят и с 10 июля 2027 года будет применяться непосредственно во всех странах Евросоюза.
Полная проверка потребуется при установлении постоянных деловых отношений, а также при разовой операции стоимостью не менее 10 тыс. евро. Несколько платежей могут признать одной операцией, если они связаны между собой, поэтому искусственное дробление суммы не позволит обойти требования.
Способ оплаты не всегда имеет значение. Идентификацию могут провести как при расчете наличными, так и при переводе денег или оплате картой.
При проверке физического лица организация должна получить и подтвердить основные сведения о клиенте:
- имя и фамилию;
- дату и место рождения;
- гражданство;
- адрес проживания или корреспонденции;
- национальный идентификационный номер, если он применяется;
- налоговый номер, если он имеется.
В Польше национальным идентификатором обычно служит PESEL. Одного продиктованного номера будет недостаточно: личность потребуется подтвердить паспортом, удостоверением личности, электронной идентификацией или другим надежным способом.
Каких покупок и услуг коснутся изменения
Решающее значение имеет не только стоимость покупки, но и статус продавца или организации. Новые обязанности распространяются на участников рынка, которые подпадают под правила противодействия отмыванию денег.
К ним относятся банки и финансовые компании, поставщики услуг с криптоактивами, нотариусы, некоторые юристы, бухгалтеры, налоговые консультанты и посредники по недвижимости. Проверка также может потребоваться при покупке у профессиональных продавцов:
- драгоценных металлов и камней;
- ювелирных изделий и дорогих часов;
- произведений искусства и культурных ценностей;
- особо дорогих автомобилей, судов и самолетов.
Для автомобилей, отнесенных регламентом к особо дорогим товарам, установлен порог 250 тыс. евро. Для судов и самолетов он составляет 7,5 млн евро. Такие сделки дополнительно подпадают под специальные требования к отчетности.
Поэтому правило нельзя сводить к формуле «PESEL при любой покупке дороже 10 тыс. евро». Обычная покупка продуктов, одежды, бытовой техники или электроники сама по себе не запускает такую проверку только из-за высокой цены.
Наличные ограничат суммой в 10 тыс. евро
Тот же регламент вводит общий для ЕС предел наличной оплаты товаров и услуг. С 10 июля 2027 года он составит 10 тыс. евро или эквивалент этой суммы в другой валюте. Отдельные государства смогут сохранить либо установить более низкий национальный лимит.
Ограничение не распространяется на расчеты между частными лицами, если они не продают товары или услуги профессионально.
Для наличных операций у организации, подпадающей под правила противодействия отмыванию денег, предусмотрен дополнительный порог. При разовом платеже от 3 тыс. до 10 тыс. евро она должна как минимум установить и проверить личность клиента.
Что произойдет при отказе передать данные
Организация не сможет провести операцию, не выполнив обязательную проверку. Если клиент не предоставит необходимые сведения или его личность не удастся подтвердить, сделка может не состояться.
Для иностранцев, у которых нет PESEL, подробный польский порядок пока не опубликован. Регламент учитывает различия между национальными системами идентификации, но польским властям еще предстоит уточнить, какие номера и документы будут принимать в конкретных ситуациях.
