26 січня 2026 року Управління захисту конкуренції та споживачів Польщі (UOKiK) наклало на PKO Bank Polski (PKO BP) штраф 79 291 800 zł. Причина – умови в документах до споживчого кредиту, які дозволяли банку змінювати процентну ставку без достатньо ясних, точних і перевірюваних правил. UOKiK повідомило про це в офіційному релізі.
Що саме оскаржив UOKiK
Розгляд стосувався шаблонів документів, які PKO BP використовував в анексах до договорів кредиту на платіжному рахунку. Йдеться про відновлювальний ліміт: клієнт користується доступним лімітом, потім погашає заборгованість і знову може використовувати кредитні кошти в межах встановленої суми.
UOKiK зазначив, що сам механізм зміни ставки в договорах можливий, але тільки коли умови прописані однозначно, точно і так, щоб споживач міг перевірити підстави зміни. У спірних формулюваннях, за оцінкою відомства, не було достатньо конкретики про те, які фактори враховуються і як саме їх зміни впливають на ставку, тому у банку залишалося занадто широке поле для трактувань.
– Банк як сильніша сторона в договорі зі споживачем повинен діяти професійно і прозоро. Умови зміни процентної ставки повинні бути сформульовані так, щоб споживач знав, коли і яким чином можуть змінитися витрати на кредит, – підкреслив голова UOKiK Томаш Хрустни.
Чому штраф такий високий
За даними UOKiK, оскаржувані шаблони застосовуються з 15 грудня 2018 року, тобто порушення носить тривалий характер. Під час розслідування банк не припинив використання спірних умов, і відомство окремо зазначило це при оцінці масштабу справи.
Рішення UOKiK поки не остаточне. PKO BP може оскаржити його в Суді із захисту конкуренції та споживачів (SOKiK).
Що це означає для клієнтів PKO BP
UOKiK нагадує: неприпустимі договірні умови не зобов’язують споживача за законом. Практичне значення рішення зростає після його набуття чинності, оскільки воно може допомогти при індивідуальному відстоюванні вимог, пов’язаних із застосуванням таких умов.
Якщо у клієнта є відновлювальний ліміт на рахунку і підписувалися анекси до договору, має сенс заздалегідь зібрати документи по кредиту. Зокрема:
- перевірити, чи збережені анекси і умови зміни процентної ставки;
- за необхідності запитати у банку копії документів по договору і анексах;
- зберегти майбутні повідомлення від банку про рішення UOKiK, якщо вони надійдуть.
При цьому рішення не скасовує автоматично обов’язок платити за кредитом, але впливає на оцінку конкретних умов, якими банк обґрунтовував зміну ставки.
Як банк повинен повідомити клієнтів
UOKiK зобов’язав PKO BP індивідуально повідомити всіх споживачів, яких зачепили спірні умови, а також опублікувати заяву на сайті банку та у соцмережах.
За умовами, вказаними відомством, інформування клієнтів повинно початися протягом місяця після того, як рішення стане остаточним. Формат повідомлення прописаний таким чином:
- SMS та e-mail, або SMS та рекомендований лист, якщо у банку немає актуальної адреси e-mail клієнта;
- публікація заяви на сайті банку строком на 4 місяці;
- публікація у соцмережах банку на Facebook та Instagram строком на 3 місяці.
PKO BP – найбільший банк Польщі за масштабом кредитного бізнесу. У цій справі спір з регулятором стосується не роботи рахунків або карт, а прозорості правил, за якими для споживача може змінюватися вартість кредиту.
Офіційний реліз UOKiK опублікований за посиланням: «Zmiana oprocentowania bez jasnych zasad? Prezes UOKiK mówi „nie” i nakłada karę na PKO BP».
