У грудні в Польщі все частіше фіксують випадки, коли на рахунок надходить переказ BLIK від незнайомого відправника, а потім надходить прохання «терміново повернути гроші». Сума може бути невелика, щоб приспати пильність. Гроші, отримані помилково, дійсно підлягають поверненню, але прямий переказ назад на прохання незнайомця може зробити отримувача учасником шахрайської схеми або створити проблеми при розгляді з банком.
У чому ризик «помилкового» переказу BLIK
Поширений сценарій виглядає так: на рахунок надходить переказ BLIK, найчастіше як «переказ на телефон». Потім відправник або «посередник» пише у месенджері, дзвонить або надсилає SMS з проханням повернути кошти на інший номер, інший рахунок або «якнайшвидше». Паралельно справжній відправник може почати офіційну процедуру повернення через банк. В результаті з’являється плутанина: гроші вже відправлені невідомо кому, а запит на повернення йде банківським каналом.
Як діяти, якщо переказ прийшов від незнайомого
Найбезпечніший варіант – не переводити гроші самостійно та підключити банк. Це не «відмова повернути», а спосіб зробити повернення правильно і з документальним слідом.
Зазвичай достатньо наступних кроків:
- Зафіксувати операцію – зробити скріншот або зберегти підтвердження в додатку банку (дата, сума, опис, номер/ідентифікатор операції).
- Не відповідати на повідомлення і не обговорювати деталі переказу у месенджерах або по SMS, особливо якщо просять «повернути на інший номер».
- Зв’язатися зі своїм банком через офіційний чат у додатку або за телефоном гарячої лінії і повідомити про несподіване надходження BLIK.
- Попросити банк підказати правильний шлях повернення і діяти лише за інструкцією банку, без «вручну відправлених» переказів.
Якщо відправник дійсно помилився, у нього є законний шлях повернути гроші через свою фінансову організацію. У таких випадках банк може звернутися до отримувача з офіційним запитом на повернення, а повернення зазвичай проводиться за встановленою процедурою, без передачі особистих даних і без прямого контакту між сторонами.
Чого краще не робити
Навіть якщо прохання виглядає правдоподібно, є дії, які збільшують ризик фінансових втрат і проблем із законом.
До них відносяться:
- переводити гроші назад «у відповідь» на повідомлення, особливо на інший номер телефону або інший рахунок;
- передавати коди, PIN, дані картки або входу в додаток банку, навіть якщо дзвінок надходить від представника банку;
- переходити за посиланнями з SMS і встановлювати програми «для повернення грошей»;
- знімати та передавати готівку «кур’єру» або вносити гроші в банкомат за вказівкою невідомих осіб.
Якщо в розмові з’являються вимоги терміновості, тиск, погрози «поліції» або «суду» – це типовий знак шахрайської схеми.
Якщо банк запитає повернення коштів
Коли ситуація оформлюється офіційно, банк зазвичай повідомляє, що робити далі і куди направити повернення. Часто використовується технічний рахунок (rachunek techniczny) або інший безпечний механізм, який не вимагає переводити гроші безпосередньо незнайомій людині. Такий шлях знижує ризик помилки і залишає зрозумілу історію операцій.
Якщо є підозра на шахрайство, додатково фіксуйте повідомлення, номери телефонів і час контактів. У разі необхідності інформацію передайте в банк і, при явних ознаках злочину, в поліцію.
