Польский финансовый ресурс Bankier.pl опубликовал декабрьское сравнение кредитов наличными на 25 000 zł. В расчетах сопоставляются предложения банков при одинаковых исходных параметрах, поэтому удобнее видеть не только процентную ставку, но и итоговую переплату, ежемесячный платеж и показатель RRSO.
Какие условия заданы по умолчанию
Для сравнения использован один сценарий: сумма 25 000 zł, срок 36 месяцев, заемщик 35 лет, трудовой договор (umowa o pracę) на неопределенный срок, доход 7 500 zł нетто в месяц, расходы 5 000 zł, без других кредитов и с хорошей кредитной историей. Отдельно показаны варианты без страховки и со страховкой.
Что такое RRSO и зачем оно нужно
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) — показатель полной годовой стоимости кредита. Он помогает сравнивать предложения не только по процентной ставке, но и по обязательным расходам, которые влияют на итоговую переплату.
В RRSO обычно учитываются проценты, комиссии (если предусмотрены), а также обязательные платежи, без которых кредит нельзя получить на заявленных условиях. Поэтому при одинаковой сумме и сроке полезно смотреть сразу на два параметра: общую стоимость кредита и RRSO.
Практический подход. Для быстрых сравнений удобнее начать с общей стоимости кредита (переплата сверх 25 000 zł), а затем проверить RRSO, чтобы понять, за счет каких компонентов формируется цена.
Сравнение предложений без страховки
Ниже — таблица по варианту без страховки. В колонке «Общая стоимость кредита» указана переплата сверх суммы 25 000 zł при заданном сроке 36 месяцев, вместе с ежемесячным платежом и RRSO.
| Место | Банк | Продукт | Общая стоимость кредита | Ежемесячный платеж | RRSO |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Bank Citi Handlowy | Pożyczka gotówkowa dla nowych klientów | 3 284,52 zł | 786,00 zł | 8,52% |
| 2 | Santander Bank Polska | Kredyt gotówkowy | 3 293,38 zł | 785,95 zł | 8,55% |
| 3 | Santander Consumer Bank | Kredyt gotówkowy | 3 298,34 zł | 786,06 zł | 8,55% |
| 4 | Bank Pocztowy | Kredyt na szybkie wydatki | 3 406,55 zł | 789,08 zł | 8,80% |
| 5 | BNP Paribas | Pierwsza Pożyczka | 3 406,61 zł | 789,07 zł | 8,83% |
| 6 | VeloBank | Kredyt gotówkowy | 3 552,68 zł | 793,13 zł | 9,20% |
| 7 | Bank Millennium | Pożyczka gotówkowa «Powiedź tak marzeniom — edycja 7» | 3 569,51 zł | 793,60 zł | 9,30% |
| 8 | Credit Agricole | Oferta kredytu gotówkowego dla klientów bez czynnego kredytu | 3 804,43 zł | 800,12 zł | 9,86% |
| 9 | UniCredit | Kredyt gotówkowy | 3 854,90 zł | 801,53 zł | 9,56% |
| 10 | ING Bank Śląski | Pożyczka gotówkowa | 4 142,27 zł | 809,51 zł | 10,74% |
| 11 | mBank | Kredyt gotówkowy | 4 332,91 zł | 814,80 zł | 11,25% |
| 12 | Bank Polskiej Spółdzielczości | Promocja kredytu Bezpieczna Gotówka Twój PLAN | 4 411,74 zł | 801,99 zł | 11,67% |
| 13 | PKO Bank Polski | Pożyczka gotówkowa | 4 471,46 zł | 819,49 zł | 11,57% |
| 14 | InBank | Pożyczka gotówkowa | 4 525,96 zł | 820,17 zł | 11,73% |
| 15 | Bank Ochrony Środowiska | Pożyczka Gotówkowa | 5 752,20 zł | 812,56 zł | 15,87% |
Сравнение предложений со страховкой
Ниже — расчеты для варианта со страховкой. В таблице отдельно указана стоимость страховки, если она приведена в расчетах, вместе с общей стоимостью кредита, платежом и RRSO.
| Место | Банк | Продукт | Общая стоимость кредита | Ежемесячный платеж | Стоимость страховки | RRSO |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Bank Polskiej Spółdzielczości | Promocja kredytu Bezpieczna Gotówka Twój PLAN | 4 493,49 zł | 798,49 zł | 207,90 zł | 11,33% |
| 2 | Bank Pocztowy | Kredyt na szybkie wydatki | 4 645,86 zł | 824,61 zł | 1 442,16 zł | 12,07% |
| 3 | BNP Paribas | Pierwsza Pożyczka | 5 206,61 zł | 839,07 zł | 0,2% | 8,83% |
| 4 | Santander Consumer Bank | Kredyt gotówkowy | 5 477,77 zł | 846,61 zł | 2 044,57 zł | 14,20% |
| 5 | VeloBank | Kredyt gotówkowy | 5 968,28 zł | 860,23 zł | 2 115,00 zł | 15,50% |
| 6 | Credit Agricole | Oferta kredytu gotówkowego dla klientów bez czynnego kredytu | 5 976,97 zł | 860,47 zł | 2 258,10 zł | 15,50% |
| 7 | Bank Millennium | Pożyczka gotówkowa «Powiedź tak marzeniom — edycja 7» | 6 555,99 zł | 876,56 zł | 3 816,00 zł | 17,0% |
| 8 | ING Bank Śląski | Pożyczka gotówkowa | 6 619,97 zł | 878,33 zł | нет данных | 17,18% |
Что проверить перед подачей заявки
Сравнение построено на модельном профиле и одинаковых параметрах, а итоговые условия банк подтверждает после оценки клиента. Перед подписанием договора обычно имеет смысл проверить ключевые пункты предложения и документов.
- Требования акций. Уточнить, кто считается новым клиентом и какие условия действуют для промопредложений.
- Страховка. Понять, обязательна ли она, можно ли отказаться и как это изменит цену кредита.
- Комиссии и допуслуги. Проверить комиссию за выдачу, платные пакеты и дополнительные требования.
- Досрочное погашение. Уточнить порядок частичного и полного погашения и перерасчет процентов.
Если несколько предложений дают похожий ежемесячный платеж, разницу в итоговой переплате чаще всего формируют комиссии и условия страхования. Поэтому при выборе удобно запросить у банка индивидуальный расчет и сравнить его с цифрами из информационного листа и проекта договора.
