В Польше быстро растет задолженность людей в возрасте от 18 до 25 лет. По данным Краевого реестра долгов, сейчас они должны 556,6 млн злотых, тогда как два года назад сумма составляла 226 млн. Одновременно увеличилось и число должников: с 68,7 тыс. в марте 2024 года до 109,2 тыс. человек сейчас.
Больше всего эта возрастная группа должна банкам, кредитным и страховым компаниям, а также фондам, которые выкупили проблемные долги. Как следует из данных Krajowy Rejestr Długów, на такие обязательства приходится почти 400 млн злотых. Еще 44,9 млн составляют долги за телефон, интернет и телевидение, 41 млн приходится на штрафы, судебные издержки и другие суммы по решениям судов, а 36,9 млн злотых молодые люди должны за безбилетный проезд.
При этом речь давно идет не только о кредитах. У людей 18-25 лет накапливаются и более бытовые долги: 13,7 млн злотых по аренде и другим жилищным платежам, 9,6 млн по алиментам, 7,1 млн по счетам за электроэнергию и 2,8 млн по обязательствам перед учебными заведениями. Опасность в том, что такие долги часто растут не по отдельности, а одновременно.
Почему долги растут так быстро
Эксперты связывают эту динамику с несколькими причинами сразу. Именно в этом возрасте появляются первые постоянные расходы: жилье, транспорт, связь, бытовые счета. При этом доходы у многих еще нестабильны. Одни продолжают учебу, другие только начинают работать, часто по временным договорам или на невысоких ставках. В такой ситуации даже обычные ежемесячные платежи быстро становятся проблемой, если человек теряет часть дохода или сталкивается с неожиданными тратами.
Еще один фактор связан с моделью потребления. В KRD и Kaczmarski Inkasso прямо указывают, что часть молодых людей пытается поддерживать уровень жизни, на который их доходов пока не хватает. В результате в ход идут рассрочки, отложенные платежи и быстрые займы. На первый взгляд такие решения кажутся безобидными, но несколько небольших обязательств довольно быстро превращаются в нагрузку, которую уже трудно контролировать.
Есть и более широкий фон. Польские исследования показывают, что для поколения «Z» атмосфера на работе часто важна не меньше, чем зарплата. Само по себе это не означает безответственного отношения к деньгам, но показывает, что на старте самостоятельной жизни стабильный доход не всегда оказывается главным критерием. Из-за этого запас прочности у личного бюджета бывает слишком небольшим.
Как выглядит этот долг в цифрах
Средний долг в группе 18-25 лет за два года вырос с 3,3 тыс. до 5,1 тыс. злотых. Но внутри этой возрастной категории разница еще заметнее. По данным KRD, у 18-летних общий долг составляет 1,5 млн злотых, а средняя сумма на человека равна 738 злотым. У 25-летних общий долг уже достигает 189,5 млн злотых, а средняя задолженность поднимается до 7,7 тыс. злотых.
Сильнее проблема затрагивает мужчин. На них приходится 346,2 млн злотых, то есть более 60% всей задолженности этой возрастной группы. Женщины должны 210,4 млн злотых. При этом средняя сумма на человека различается не так заметно: около 5,2 тыс. злотых у мужчин и чуть меньше 5 тыс. у женщин.
По регионам самая высокая общая задолженность зафиксирована в Силезском воеводстве, где люди 18-25 лет накопили 74,8 млн злотых долгов. Далее идут Мазовецкое воеводство с 62,1 млн и Нижнесилезское с 55,4 млн. Больше всего должников живет в Мазовецком воеводстве, 14,7 тыс. человек. Самый низкий общий долг отмечен в Свентокшиском воеводстве, 8,7 млн злотых. В Подляском воеводстве сумма составляет 10,5 млн.
Проблема часто начинается не с одного крупного кредита, а с нескольких небольших обязательств сразу: абонемента, рассрочки за технику, штрафа, аренды или коммунальных платежей. Пока суммы кажутся небольшими, их откладывают. Потом к ним добавляются проценты, пени и новые издержки.
Что это означает на практике
Для людей, которые только входят во взрослую жизнь, долги становятся не только вопросом текущих расходов. Попадание в реестр должников может осложнить оформление кредита, мобильного контракта или аренды квартиры. В польских компаниях, работающих с взысканием задолженности, прямо говорят: арендодатель, если он действует как предприниматель, может выбрать другого кандидата, а банк или финансовая организация может отказать в следующем продукте.
Особенно опасно то, что в 18-20 лет просрочки многим кажутся чем-то временным и не слишком серьезным. Но уже к 25 годам такие старые долги начинают влиять на вполне конкретные вещи: аренду жилья, покупку автомобиля в кредит, условия банковского обслуживания и доступ к новым финансовым продуктам.
Быстрее всего риск накапливается в нескольких ситуациях:
- когда расходы на жилье и счета появляются раньше, чем стабильная работа;
- когда человек одновременно пользуется рассрочками, отложенными платежами и небольшими займами;
- когда мелкие штрафы и счета откладываются, потому что кажутся несущественными;
- когда нет финансовой подушки даже на один сложный месяц.
Если ничего не делать, долг обычно растет не только из-за самой просрочки, но и из-за процентов, судебных расходов и дополнительных сборов. Поэтому польские эксперты советуют не ждать, пока дело уйдет в взыскание, а как можно раньше проверить свою ситуацию и попытаться договориться о рассрочке или другом способе погашения.
