Во вторник, 9 декабря 2025 года, польское правительство одобрило проект закона, который вводит в национальное законодательство общеевропейские правила мгновенных переводов в евро. Документ адаптирует в Польше регламент ЕС о мгновенных кредитных переводах в евро (Instant Payments Regulation, Regulation (EU) 2024/886) и устанавливает для банков и других поставщиков платежных услуг обязанность обеспечивать такие операции круглосуточно, 7 дней в неделю, без выходных и перерывов.
Что меняют общеевропейские правила мгновенных переводов?
Регламент ЕС о мгновенных платежах вводит единый стандарт для переводов в евро во всех странах Союза. Мгновенный перевод определяется как кредитовый перевод, при котором средства должны поступить на счет получателя в течение примерно 10 секунд, независимо от времени суток и дня недели. Любой поставщик платежных услуг, который уже предлагает обычные переводы SEPA в евро, обязан обеспечить возможность отправки и получения мгновенных переводов по тем же счетам.
Основные элементы европейской реформы выглядят следующим образом:
- переводы в евро выполняются в режиме почти реального времени, без ожидания следующего банковского дня;
- услуга должна быть доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю и 365 дней в году;
- комиссии за мгновенные переводы не могут быть выше комиссий за стандартные переводы SEPA того же типа;
- обязательна бесплатная услуга проверки получателя (verification of payee), которая сопоставляет имя и номер счета и снижает риск ошибочных и мошеннических переводов;
- банки и другие поставщики должны ежедневно проверять клиентов на предмет попадания под санкционные списки, уже после выполнения операции, что ускоряет обработку транзакций.
Для стран, где национальной валютой остается не евро, установлены отдельные сроки внедрения. Для Польши как государства вне еврозоны ключевыми датами являются 9 января 2027 года для обязательного приема мгновенных переводов в евро и 9 июля 2027 года для обязательной отправки таких переводов.
Как законопроект изменит работу банков и платежных сервисов в Польше
Одобренный Советом министров проект закона вносит изменения в акты, регулирующие рынок платежных услуг, и закрепляет обязанности, вытекающие из регламента ЕС. Согласно пояснениям Министерства финансов, задача документа обеспечить корректное применение европейских норм в Польше и установить национальные механизмы надзора и санкций за нарушения.
Для банков, кредитных союзов и финтех-компаний, предлагающих переводы в евро, это означает несколько практических изменений.
- Необходимо модернизировать платежные системы так, чтобы прием мгновенных переводов в евро стал возможен не позднее 9 января 2027 года, а отправка не позднее 9 июля 2027 года, включая операции вне традиционных «банковских часов».
- Комиссии за мгновенные переводы в евро должны быть выровнены со стандартными переводами SEPA. Там, где обычные переводы уже бесплатны, такая же политика будет распространяться и на мгновенные операции.
- Обязательной становится услуга проверки получателя, то есть автоматическое сопоставление имени и номера счета перед выполнением перевода, с информированием клиента о возможных несоответствиях.
- Надзорные органы получают право требовать отчетность о выполнении требований по мгновенным переводам и применять финансовые санкции за несоблюдение сроков или технических стандартов.
Для пользователей финансовых услуг реформы означают, что переводы в евро между счетами в Польше и других странах SEPA должны стать быстрее и предсказуемее. После завершения переходного периода переводы в евро будут выполняться практически моментально, в любое время суток, а стоимость таких операций не должна отличаться от привычных безналичных переводов SEPA.
